Declararse en quiebra puede ofrecer un nuevo comienzo, pero a veces la situación financiera de un deudor cambia después de la presentación. En tales casos, pasar de Capítulo 7 a Capítulo 13 de bancarrota no solo puede ser posible sino también beneficioso.
El código de bancarrota permite este proceso de conversión, ofreciendo una vía para conservar activos valiosos mientras se desarrolla un plan de pago estructurado para las deudas pendientes. De igual manera, también es posible convertir a Capítulo 7 de Capítulo 13 en determinadas circunstancias, proporcionar una ruta alternativa para aquellos que ya no pueden mantener sus planes de pago del Capítulo 13.
Puntos Clave
- La conversión del Capítulo 7 al Capítulo 13 es estratégica, no automática. Permite a los deudores conservar propiedades valiosas y administrar deudas a través de un plan de pago estructurado, especialmente cuando las circunstancias financieras mejoran después de la presentación inicial del Capítulo 7.
- El tribunal de quiebras debe aprobar la conversión. Debe presentar la documentación adecuada, pagar una tarifa y enviar información financiera actualizada, todo ello demostrando buena fe en su decisión de realizar la conversión.
- La orientación jurídica es esencial. Un experimentado abogado de bancarrotas puede ayudar a garantizar que la conversión se alinee con sus objetivos financieros y cumpla con el código de bancarrota, evitando demoras o desestimación de casos.
¿Qué es el Capítulo 7 de Bancarrota?
Capítulo 7 de bancarrota, a menudo llamado liquidación, permite a los deudores cancelar la mayoría de las deudas no garantizadas, como facturas médicas y deudas de tarjetas de crédito, después de que el síndico de la quiebra venda los activos no exentos para pagar a los acreedores. Esta vía suele estar reservada para personas con ingresos disponibles limitados que superan la prueba de recursos, que compara sus ingresos con la mediana estatal.
Sin embargo, las circunstancias cambian. La pérdida de un empleo podría ir seguida de un nuevo empleo, o un deudor podría heredar dinero o ver un aumento en sus ingresos después de la fecha de presentación. En tales casos, permanecer bajo el Capítulo 7 podría ya no ser ideal, o incluso no estar permitido.
¿Por qué convertir del Capítulo 7 al Capítulo 13?
Si sus circunstancias financieras mejoran después de presentar una quiebra según el Capítulo 7, puede considerar la conversión al Capítulo 13 para evitar perder propiedades garantizadas, como su casa o la garantía de un préstamo automotriz. El Capítulo 13 les da a los deudores tiempo, generalmente de 3 a 5 años, para pagar a los acreedores a través de un plan de pagos manejable y, al mismo tiempo, conservar la propiedad personal que de otro modo se vendería en una masa de bancarrota del Capítulo 7.
Muchas personas pasan del Capítulo 7 al Capítulo 13 debido a mejores circunstancias financieras.
A continuación se presentan algunas razones por las que las personas consideran esta conversión:
- Originalmente presentó el Capítulo 7, pero ahora tiene más dinero para contribuir a sus deudas.
- Quiere proteger propiedad no exenta como objetos valiosos del hogar o un segundo coche.
- Ha incurrido en deudas después de la presentación y necesita abordar nuevos acreedores en un plan del Capítulo 13.
- Desea ponerse al día con pagos futuros, como atrasos en la hipoteca, o evitar una ejecución hipotecaria.
- Le preocupa una conversión forzosa debido a que no pasó la prueba de medios después de un cambio en los ingresos.
Requisitos para la bancarrota del Capítulo 13: Lo que necesita saber
Para calificar para el Capítulo 13 de bancarrota las personas deben demostrar un ingreso estable que les permita realizar pagos regulares del plan. La prueba de medios es un componente fundamental en esta determinación, ya que evalúa si un individuo tiene suficientes ingresos disponibles para pagar sus deudas a través de un plan del Capítulo 13.
Esta prueba compara los ingresos del deudor con el ingreso medio del estado, lo que garantiza que solo aquellos con la capacidad financiera para realizar los pagos del plan sean elegibles.
Sin embargo, las circunstancias financieras pueden cambiar inesperadamente. La pérdida del empleo, emergencias médicas u otros eventos importantes de la vida pueden impedir que un deudor pueda realizar los pagos del Capítulo 13.
En tales situaciones, acogerse al Capítulo 7 de bancarrota puede convertirse en una opción viable. El código de quiebras permite esta conversión, pero requiere aprobar la prueba de recursos y cumplir otros criterios de elegibilidad. Esto garantiza que la conversión esté justificada y se ajuste a la situación financiera actual del deudor.
¿Cómo funciona el proceso de conversión?
Para convertir un caso del Capítulo 7 a un caso del Capítulo 13, el deudor debe presentar un aviso de conversión ante el tribunal de quiebras, pagar una tarifa de conversión y presentar documentos financieros actualizados. También deberá asistir a una junta de acreedores bajo su nuevo Capítulo 13 de bancarrota, y se asignará un nuevo fideicomisario.
Además, se convocará una nueva junta de acreedores (Reunión 341) es necesario al convertir del Capítulo 7 al Capítulo 13.
Su nuevo caso incluirá:
- Una petición de quiebra revisada que refleje su situación financiera actualizada.
- Un plan de pago propuesto basado en sus ingresos disponibles y el valor justo de mercado de sus deudas garantizadas y activos no exentos.
- Cursos obligatorios de educación al deudor.
El tribunal evaluará si la conversión se realizó de buena fe. La mala fe, como realizar la conversión simplemente para retrasar la ejecución hipotecaria sin intención de pago, puede dar lugar a la desestimación.
Efectos de la conversión sobre la propiedad
Al pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7, el impacto en la propiedad puede ser considerable. El síndico de la quiebra puede vender los activos no exentos, que no están protegidos por las exenciones de bancarrota, para pagar a los acreedores no garantizados. Esto incluye artículos como bienes domésticos valiosos, vehículos secundarios u otros bienes personales que excedan los límites de la exención.
Sin embargo, los deudores pueden conservar ciertas propiedades, como su casa o su automóvil. Si están al día con sus pagos y la propiedad está exenta de quiebras. El proceso de conversión también afecta a las deudas garantizadas, como préstamos para automóviles o hipotecas.
Comprender cómo estos cambios afectarán su propiedad y sus deudas es crucial para tomar una decisión informada sobre la conversión. Consultar con un abogado especializado en bancarrotas puede ayudarle a comprender mejor estos efectos y guiarle en el proceso. ¡Comuníquese con SB Legal para una consulta gratuita hoy!
Consideraciones clave antes de la conversión
- Impacto en el informe crediticio: Tanto el Capítulo 7 original como el caso convertido bajo el Capítulo 13 aparecerán en su informe de crédito.
- Deudas garantizadas: El Capítulo 13 le permite reestructurar los pagos y potencialmente reducir los intereses en préstamos como los de automóviles. El prestamista desempeña un papel crucial en la negociación de los términos y en la decisión sobre cómo gestionar las obligaciones de deuda durante el proceso de bancarrota.
- Acreedores no garantizados: Es posible que reciban una parte de lo que se les debe a través de los pagos de su plan.
- Activos no exentos: Si tiene una propiedad no exenta que prefiere conservar, el Capítulo 13 puede ser la única forma de protegerla.
- Proceso de quiebra: El caso de quiebra continuará bajo el nuevo capítulo, pero algunos plazos y formularios se restablecerán.
Pros y contras de la conversión
Pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7 de bancarrota ofrece ventajas y desventajas. Uno de los principales beneficios es la posibilidad de un nuevo comienzo ya que el Capítulo 7 puede eliminar las deudas más rápidamente que el Capítulo 13. Esto puede proporcionar un alivio inmediato de las cargas financieras y permitir a las personas reconstruir sus vidas financieras.
Sin embargo, también existen inconvenientes importantes. La conversión al Capítulo 7 puede resultar en la pérdida de activos no exentos, ya que el síndico de quiebras puede vender estos artículos para pagar a los acreedores. demás, es posible que las personas no puedan conservar ciertas propiedades, dependiendo de su estado de exención y su situación de pago actual. El proceso de conversión en sí puede ser complejo y requerir documentación adicional y asesoramiento legal.
Es esencial sopesar cuidadosamente estos pros y contras, teniendo en cuenta factores como sus circunstancias financieras, las deudas contraídas y el posible impacto en su informe crediticio. Un abogado de bancarrotas con experiencia puede ayudarle a navegar el proceso de conversión, asegurándose de tomar una decisión informada que se alinee con sus objetivos financieros.
¿Puede pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7?
Sí, la conversión funciona en ambos sentidos. Puede pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7 si ya no puede afrontar los pagos del plan o experimenta una crisis financiera.
Las personas podrían convertir su bancarrota del Capítulo 13 al Capítulo 7 debido a cambios en los ingresos personales, los requisitos legales y las posibles ventajas y desafíos de realizar esta conversión. Los tribunales exigen una razón válida para este cambio, y usted debe aprobar la prueba de recursos o cumplir con los requisitos según otras circunstancias financieras.
Conclusión
La vida cambia, y con ella su camino hacia la bancarrota. Ya sea que necesite proteger sus activos, abordar deudas garantizadas o crear una estrategia de alivio de deudas a largo plazo, pasar del Capítulo 7 al Capítulo 13 podría ser el mejor siguiente paso. Con la ayuda profesional adecuada, el proceso de bancarrota puede convertirse en una herramienta para recuperar el control de su futuro financiero y brindarle la segunda oportunidad que merece.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo convertirme a la bancarrota Capítulo 13 si ya recibí una descarga en el Capítulo 7?
No, una vez que sus deudas sean liquidadas bajo el Capítulo 7, el caso se cierra y ya no es posible una conversión. Las conversiones deben solicitarse antes de que el tribunal otorgue la liquidación.
¿La conversión al Capítulo 13 reiniciará el cronograma durante el cual la bancarrota permanece en mi informe de crédito?
No, la fecha de presentación original de la bancarrota Capítulo 7 permanece en su informe de crédito y los límites de tiempo (normalmente 10 años para el Capítulo 7) se calculan a partir de esa fecha, incluso después de la conversión.
¿Necesito volver a completar los cursos de asesoramiento crediticio o de educación para deudores cuando me convierto de bancarrota Capítulo 7 y 13?
No necesariamente. Si ya completó los cursos requeridos para el Capítulo 7 y cumplen con los requisitos del Capítulo 13, es posible que no necesite volver a tomarlos. Sin embargo, esto depende de su jurisdicción y del momento en que los complete.
