Nadie quiere tener que declarar la quiebra, pero, a veces, puede tener que recorrer este camino mientras pone sus deudas en orden. Con la ayuda de un abogado especializado en quiebras, también puede aprender qué no debe hacer antes de declararse en bancarrota.
Puntos Clave
- Evite las transferencias fraudulentas: transferir activos a familiares o amigos antes de declararse en quiebra puede considerarse fraude de quiebra.
- La transparencia es crucial: divulgue completamente todos los activos y pasivos para evitar consecuencias legales graves.
- Consulte a un profesional: buscar asesoramiento legal y financiero es esencial para navegar con éxito por las complejidades de la quiebra.
¿Qué es la quiebra?
A veces, la quiebra es la mejor solución para su situación financiera. Sin embargo, es importante que sepa qué no debe hacer antes de declararse en la quiebra para que pueda aprovecharlo al máximo y recuperarse en poco tiempo.
La quiebra es un proceso legal que brinda alivio a las personas o empresas que no pueden pagar sus deudas. Cuando alguien se declara en quiebra, busca protección frente a los acreedores y una posible condonación o reestructuración de sus deudas. El objetivo de la quiebra es brindar al deudor un nuevo comienzo y, al mismo tiempo, garantizar que los acreedores reciban la mayor cantidad posible de dinero en efectivo.
En los EEUU existen diferentes tipos de quiebras, siendo las más comunes:
- Quiebra del Capítulo 7: se trata de una quiebra de liquidación en la que los activos no exentos del deudor se venden para pagar a los acreedores.
- Quiebra del Capítulo 13: se trata de una quiebra de reorganización para personas con ingresos regulares.
- Quiebra del Capítulo 11: este tipo de quiebra, que suelen utilizar las empresas, permite que la empresa continúe operando mientras reestructura sus deudas.
- Quiebra del Capítulo 12: es similar al Capítulo 13, pero está diseñada específicamente para que los agricultores y pescadores familiares reorganicen sus deudas y continúen con sus operaciones.
La bancarrota puede tener consecuencias graves, como daños a la calificación crediticia y dificultades para obtener créditos en el futuro, pero también puede ser un paso necesario para que quienes están abrumados por las deudas recuperen la estabilidad financiera. A continuación, se indican 9 errores que se deben evitar al declararse en bancarrota.
Qué no hacer antes de declararse en quiebra
1- No transfiera activos a familiares o amigos
Entendemos que es posible que desee conservar la mayor cantidad posible de activos al declararse en quiebra. Sin embargo, las consecuencias de hacerlo pueden ser duras.
Vender activos antes de la quiebra, regalar bienes o venderlos por menos de su valor se considera una transferencia fraudulenta. Además, transferir activos a un familiar o amigo se considera fraude de quiebra.
Otras acciones que querrá evitar son no revelar transacciones, transferir la propiedad pero seguir utilizando la propiedad usted mismo o realizar una transferencia inusual.
2- Evite vaciar las cuentas de jubilación
Si ha ahorrado durante años para su jubilación pero ahora está endeudado, es posible que desee encontrar alivio al tomar el dinero y usarlo para pagar a sus deudores.
Debe saber que, por lo general, los tribunales protegen sus cuentas 401(k) y IRA de jubilación de la quiebra, a menos que se produzcan circunstancias extremas. En otras palabras, sus fondos de jubilación no forman parte de su patrimonio de quiebra.
3- No oculte ni tergiverse los activos
La quiebra es un proceso legal que requiere un estricto cumplimiento de las normas, en particular en lo que respecta a la transparencia. Al presentar una solicitud de quiebra, es esencial revelar por completo todos los activos, pasivos, ingresos y gastos, tal como lo exige el Código de Bancarrota de los EEUU.
No hacerlo, ya sea por una divulgación incompleta o falsa, puede dar lugar a graves consecuencias, como la desestimación del caso, multas, pérdida de activos o incluso prisión por fraude de quiebra. La transparencia no solo es recomendable, sino que es un requisito legal para evitar repercusiones graves.
4- Evite devolver préstamos a familiares o amigos
Al considerar la quiebra, es esencial comprender el concepto de pagos preferenciales. Se trata de pagos realizados a ciertos acreedores, como familiares o amigos, poco antes de presentar la solicitud de quiebra. El tribunal considera que estos pagos son injustos porque priorizan a un acreedor sobre otros. Si el tribunal identifica dichos pagos, se pueden revertir, lo que significa que el dinero que pagó podría recuperarse y redistribuirse entre todos sus acreedores. Es fundamental tratar a todos los acreedores por igual para evitar complicaciones y garantizar un proceso de quiebra más fluido.
5- No ignore los consejos legales o financieros
Atravesar un proceso de bancarrota es complejo y requiere tomar decisiones informadas. Consultar con un abogado especializado en bancarrotas o un asesor financiero es fundamental para comprender los matices de su situación. Ignorar los consejos profesionales o intentar manejar el proceso por su cuenta puede llevar a errores que podrían poner en peligro su caso.
6- Evite declararse en bancarrota demasiado pronto
El momento es un factor crítico en el proceso de bancarrota. Declararse en bancarrota demasiado pronto puede significar que ciertas deudas no se cancelen, o puede perder oportunidades de maximizar los beneficios de su declaración de bancarrota. Por ejemplo, si prevé facturas médicas u otras deudas importantes, esperar hasta que se finalicen antes de declararse en bancarrota puede ser ventajoso.
7- No utilice fondos exentos para pagar deudas
En la bancarrota, ciertos activos se consideran exentos, lo que significa que están protegidos de los acreedores y no se pueden utilizar para pagar deudas. Estos pueden incluir cuentas de jubilación, beneficios del Seguro Social y capital específico en su vivienda. Utilizar estos fondos exentos para saldar deudas antes de declararse en quiebra es un error común.
8- Evite realizar grandes compras
Realizar grandes compras o gastos de lujo a crédito poco antes de declararse en quiebra puede ser una señal de alerta ante el tribunal. Estas transacciones pueden ser examinadas y podrían considerarse fraudulentas, especialmente si el tribunal cree que las realizó con la intención de cancelar la deuda en la quiebra.
9- No asuma que la quiebra es su única opción
La quiebra debe considerarse como un último recurso después de explorar todas las demás opciones. Alternativas como la negociación de la deuda, la liquidación de la deuda o el asesoramiento crediticio pueden ser soluciones viables que pueden brindar alivio sin las consecuencias a largo plazo de la quiebra.
Resumen
Declararse en quiebra puede ser una decisión difícil, pero a veces es necesario para recuperar el control de su situación financiera. Sin embargo, para aprovechar al máximo este proceso, es fundamental evitar errores comunes que podrían poner en peligro su caso. Estos errores incluyen transferir activos a familiares o amigos, vaciar las cuentas de jubilación, ocultar o tergiversar los activos y realizar pagos preferenciales a acreedores específicos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo considerar la posibilidad de declararse en quiebra?
Debe considerar la posibilidad de declararse en quiebra cuando sus deudas se vuelven abrumadoras hasta el punto en que ya no puede manejarlas con sus ingresos actuales. Esto es especialmente cierto si tiene dificultades para realizar incluso los pagos mínimos o si depende del crédito solo para cubrir los gastos básicos de vida.
¿Cómo evitar la quiebra?
Para evitar la quiebra, comience por crear un presupuesto detallado para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Concéntrese en priorizar los gastos esenciales y busque áreas en las que pueda recortar para liberar dinero para los pagos de deudas. La consolidación de deuda es otra opción a considerar, ya que le permite combinar sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, haciendo que los pagos sean más manejables y reduciendo el interés total que pagará con el tiempo.
¿Si me declaro en bancarrota pierdo mi casa?
Declararse en bancarrota no significa automáticamente que perderá su casa. Todo depende del tipo de bancarrota que se presente y de las leyes de exención del estado donde reside.
- Capítulo 7 de Bancarrota (Liquidación): En este tipo de bancarrota, es posible que tenga que vender algunos de sus activos para pagar a los acreedores. Sin embargo, en muchos estados, existen leyes de exención que protegen una cantidad específica de valor en su vivienda (la “exención de la vivienda”). Si el valor neto de su casa (valor de mercado menos lo que se debe en la hipoteca) está por debajo del límite de exención, es probable que pueda mantener su casa.
- Capítulo 13 de Bancarrota (Reorganización): En este caso, no pierde automáticamente sus activos, incluyendo su casa. En lugar de vender activos, se establece un plan de pagos a largo plazo para saldar deudas. Si usted está al día en sus pagos hipotecarios o puede ponerse al día mediante el plan de pagos, generalmente podrá conservar su vivienda.
Es importante consultar con un abogado especializado en bancarrota para entender cómo se aplican las leyes en su caso específico y tomar la mejor decisión para su situación financiera.
