¿Empresas en bancarrota? Esa es una frase que ningún propietario de una empresa quiere oír, pero a veces parece que es la única forma de salir de la situación en la que puede estar inmerso. La ayuda de abogados de bancarrotas en estos casos es invaluable.
Puntos clave
- Causas de la quiebra: Los problemas de flujo de efectivo, los altos niveles de deuda, las crisis económicas y la mala gestión financiera son factores importantes que pueden llevar a la quiebra de pequeñas empresas.
- Opciones de quiebra: Las pequeñas empresas pueden elegir entre el Capítulo 7 (liquidación), el Capítulo 11 (reorganización) y el Capítulo 13 (plan de pago para personas/propietarios únicos) según su situación financiera y la viabilidad empresarial.
- Orientación profesional: Consultar con abogados de bancarrotas con experiencia es fundamental para navegar por el proceso de quiebra y tomar las mejores decisiones para el futuro de la empresa.
¿Cuáles son algunos de los desafíos que pueden causar empresas en bancarrota?
La quiebra de una empresa es algo por lo que nadie quiere pasar, pero entender algunas de las razones que pueden llevar a una empresa a tener que tomar esta decisión también puede evitar futuras quiebras de pequeños negocios. Podemos nombrar las siguientes:
Problemas de flujo de efectivo
No es raro que una empresa deba declararse en quiebra empresarial si está experimentando problemas de flujo de efectivo. Las pequeñas empresas a menudo luchan por mantener un equilibrio entre los ingresos entrantes y los gastos salientes, y problemas como los pagos retrasados de los clientes, los gastos inesperados o las fluctuaciones estacionales pueden provocar problemas de flujo de efectivo.
Altos niveles de deuda
Hay muchas razones por las que una pequeña empresa puede encontrarse muy endeudada. Algunas razones podrían ser que hayan solicitado un préstamo importante para iniciar sus operaciones o que las deudas tengan una tasa de interés alta que puede llegar a ser abrumadora.
No podemos dejar de mencionar que la deuda de tarjetas de crédito también afecta a las pequeñas empresas. Cuando los empresarios dependen de los métodos de pago para los gastos diarios, puede llevar a niveles de deuda inmanejables muy rápidamente.
Recesiones económicas
Que haya empresas en bancarrota puede ocurrir cuando la situación económica del país empeora. Las recesiones económicas, los cambios en la demanda del mercado y los reveses específicos de la industria pueden afectar gravemente los ingresos de una pequeña empresa.
Mala gestión financiera
La falta de presupuestos, planificación financiera y previsión adecuados pueden dar lugar a una mala gestión financiera. Además, la falta de registros y supervisión financiera pueden dar lugar a problemas financieros inadvertidos hasta que se vuelven críticos y conducen a la quiebra de pequeñas empresas.
¿Cuáles son las opciones de bancarrota para las pequeñas empresas?
Hay tres opciones para declararse en bancarrota, que son: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Vamos a analizarlas.
Quiebra empresarial Capítulo 7
La bancarrota del Capítulo 7, a menudo denominada “quiebra de liquidación“, implica la venta de los activos no exentos de un deudor por parte de un fideicomisario para pagar a los acreedores. Se suele utilizar cuando una empresa no tiene un futuro viable y no puede seguir operando.
¿Quién puede solicitar este tipo de bancarrota? Tanto las personas como las empresas pueden solicitar el Capítulo 7. Para las pequeñas empresas, esta opción suele considerarse cuando la empresa tiene deudas insuperables y unos ingresos insuficientes para cubrirlas.
Quiebra del Capítulo 11
La bancarrota del Capítulo 11, conocida como “quiebra de reorganización“, permite a una empresa continuar con sus operaciones mientras reestructura sus deudas. Está diseñada para empresas que tienen un futuro viable pero necesitan alivio de una deuda abrumadora. Cualquier entidad comercial, incluidas corporaciones, sociedades y empresas unipersonales, puede acogerse al Capítulo 11, y a menudo lo utilizan las empresas más grandes, pero también lo pueden utilizar las pequeñas empresas.
Es esencial mencionar en qué se diferencia el Capítulo 11 del Capítulo 7. A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 11 permite que la empresa siga funcionando y, en lugar de liquidar los activos, se reestructuran las deudas para que se paguen con el tiempo. Además, el propietario de la empresa normalmente conserva el control de la empresa, mientras que, en el Capítulo 7, un fideicomisario asume el control.
Opción de bancarrota del Capítulo 13 para pequeñas empresas
La bancarrota del Capítulo 13, también conocida como “plan para asalariados”, permite a las personas, incluidos los propietarios únicos, reorganizar sus deudas y crear un plan de pago basado en sus ingresos. Está diseñado para personas con ingresos regulares que pueden pagar sus deudas con el tiempo.
Tenga en cuenta que solo las personas, incluidas las que operan empresas unipersonales, pueden acogerse al Capítulo 13. No está disponible para corporaciones o sociedades. Quizás se esté preguntando: “¿Puedo conservar mi empresa si presento una solicitud de quiebra en virtud del Capítulo 13?”. ¡La respuesta es sí! Los propietarios únicos pueden seguir dirigiendo sus empresas mientras pagan sus deudas a través del plan del Capítulo 13.
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Resumen
Navegar por las complejidades de las quiebras de pequeñas empresas es un desafío, pero a menudo es necesario para las empresas que enfrentan dificultades financieras insuperables. Los problemas de flujo de efectivo, los altos niveles de deuda, las recesiones económicas y la mala gestión financiera son causas comunes que conducen a tales situaciones. Hay tres opciones de quiebra principales disponibles para las pequeñas empresas: Capítulo 7 (liquidación), Capítulo 11 (reorganización) y Capítulo 13 (plan de pago para individuos y propietarios únicos). Comprender estas opciones y buscar asesoramiento legal profesional puede ayudar a los dueños de empresas a tomar decisiones informadas sobre el futuro de su negocio. Los abogados con experiencia en bancarrotas pueden brindar orientación y apoyo invaluables durante todo este proceso.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la bancarrota del Capítulo 7 y la del Capítulo 11 para las pequeñas empresas?
La bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación de los activos de la empresa para pagar las deudas. Esto suele dar lugar al cierre de la empresa. La bancarrota del Capítulo 11 permite a una empresa reorganizar sus deudas y continuar con sus operaciones mientras desarrolla un plan para pagar a los acreedores a lo largo del tiempo. El Capítulo 11 es más complejo y costoso, por lo general adecuado para empresas más grandes, pero las pequeñas empresas también pueden declararse en quiebra según el Capítulo 11.
¿Cómo afecta la declaración de quiebra al crédito personal del propietario de una pequeña empresa?
Si la empresa es una empresa unipersonal, las finanzas personales y comerciales del propietario están entrelazadas, y la declaración de quiebra puede afectar directamente el crédito personal. En el caso de las corporaciones y las LLC, la quiebra de la empresa no afecta directamente el crédito personal del propietario a menos que el propietario haya garantizado personalmente las deudas de la empresa. Sin embargo, el crédito personal puede verse afectado indirectamente si el propietario tuvo que depender de activos personales para sustentar la empresa.
¿Qué deudas se cancelan en la quiebra de una pequeña empresa?
En la quiebra del Capítulo 7, la mayoría de las deudas no garantizadas (como las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas) pueden cancelarse, pero algunas deudas, como los impuestos, los préstamos estudiantiles y los pagos ordenados por el tribunal, pueden no hacerlo. En la quiebra del Capítulo 11, la empresa tiene como objetivo reorganizarse y pagar sus deudas de acuerdo con un plan aprobado por el tribunal, que puede incluir la cancelación de algunas deudas, la renegociación de los términos o la reducción de los montos adeudados.
¿Puede una pequeña empresa seguir operando durante los procedimientos de quiebra?
Sí, en virtud de la quiebra del Capítulo 11, una empresa puede continuar sus operaciones mientras reorganiza sus deudas. La empresa opera como un “deudor en posesión” y mantiene el control de sus activos mientras elabora un plan de pago con los acreedores. En la quiebra del Capítulo 7, la empresa generalmente cesa sus operaciones a medida que se liquidan los activos para pagar las deudas [1].
¿Cuáles son los pasos para declararse en quiebra como una pequeña empresa?
1. Evalúe la situación financiera: consulte con un abogado especializado en bancarrotas para determinar si la bancarrota es la mejor opción.
2. Prepare los documentos necesarios: reúna los registros financieros, incluidos los estados de ingresos, los balances generales, las declaraciones de impuestos y una lista de activos y pasivos.
3. Presente la petición: presente la petición de bancarrota y los anexos necesarios al tribunal de bancarrotas.
4. Suspensión automática: una vez presentada la petición, entra en vigencia una suspensión automática que detiene la mayoría de las actividades de cobro contra la empresa.
5. Reunión de acreedores: asista a una reunión de acreedores donde el propietario de la empresa responde preguntas bajo juramento sobre la situación financiera.
6. Confirmación del plan (solo Capítulo 11): proponga un plan de reorganización que debe ser aprobado por el tribunal y los acreedores.
7. Descargo (Capítulo 7) o Implementación del plan (Capítulo 11): en el Capítulo 7, el tribunal descargó las deudas elegibles restantes. En el Capítulo 11, la empresa sigue el plan aprobado por el tribunal para pagar a los acreedores.
¿Qué pasa si una empresa se declara en bancarrota?
Cuando una empresa se declara en bancarrota, está buscando protección legal para manejar su incapacidad de pagar sus deudas. Existen diferentes tipos de bancarrota, pero los más comunes para las empresas son el Capítulo 7 y el Capítulo 11 del Código de Bancarrota de EEUU [2].
Si una empresa se declara en quiebra, ¿qué pasa con las deudas?
Cuando una empresa se declara en quiebra, las deudas se manejan de manera diferente según el tipo de bancarrota: en el Capítulo 7 (liquidación), los activos se venden y los fondos se distribuyen entre los acreedores según la prioridad legal, cancelándose las deudas restantes; en el Capítulo 11 (reorganización), las deudas se reestructuran y renegocian, permitiendo que la empresa continúe operando bajo un plan aprobado, protegiéndola temporalmente de acciones legales por parte de los acreedores [3].
