Si bien el adelanto de efectivo para comerciantes se ofrecen como una solución rápida para los problemas de flujo de efectivo, a menudo conducen a dificultades financieras, especialmente para las pequeñas empresas. En California, ayudamos a los clientes que luchan con el alivio de la deuda de anticipos en efectivo para comerciantes guiándolos a través de la bancarrota del Capítulo 11 como un medio para reestructurar sus finanzas y recuperar la estabilidad.
Puntos Clave
- Los anticipos en efectivo para comerciantes a menudo conducen a dificultades financieras: el anticipo de dinero para comerciantes (MCA) ofrece financiamiento rápido, pero impone tasas de interés extremadamente altas (200%-400%) y tarifas ocultas, lo que a menudo lleva a las pequeñas empresas a un ciclo de deuda inmanejable y potencial fracaso.
- La bancarrota del Capítulo 11 ofrece alivio: en California, la bancarrota del Capítulo 11 permite a las empresas abrumadas por la deuda de adelantos en efectivo para comerciantes reestructurar sus pagos, liberar flujo de efectivo y continuar operando mientras trabajan para lograr la estabilidad financiera.
- Riesgos de responsabilidad personal para los propietarios de empresas: los proveedores de adelantos de dinero para comerciantes a menudo requieren garantías personales, lo que pone en riesgo los activos personales de los propietarios de empresas. Completar con éxito un plan de reorganización del Capítulo 11 puede proteger tanto a la empresa como a las finanzas personales del propietario.
¿Qué es un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA)?
Un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) es una forma de financiación alternativa, similar a los préstamos de día de pago, pero dirigida a las empresas. Si estas no tienen la posibilidad de conseguir financiación tradicional pueden recurrir a los MCA para obtener una rápida inyección de efectivo.
En cambio, los proveedores de MCA se quedan con un porcentaje de las ventas futuras de la empresa o de las transacciones diarias con tarjeta de crédito como pago. A diferencia de los préstamos convencionales, los MCA no están sujetos a las leyes de usura de California, lo que les permite imponer tasas de interés altísimas (que suelen oscilar entre 200% y 400%), además de comisiones ocultas [1].
Aunque los MCA pueden proporcionar un flujo de efectivo inmediato, la carga financiera a largo plazo suele superar los beneficios a corto plazo. Muchos propietarios de pequeñas empresas de California están descubriendo que estos anticipos pueden conducir a un ciclo de deuda creciente y posible fracaso empresarial.
Las prácticas de MCA bajo escrutinio en California
La legalidad de las prácticas de MCA ha sido objeto de un escrutinio cada vez mayor. Si bien estos anticipos son legalmente válidos y exigibles, muchos propietarios de empresas sienten que representan prácticas crediticias abusivas.
En California, se están tomando varias acciones legales para proteger a las empresas de las prácticas de MCA injustas, a medida que aumenta la conciencia sobre el daño causado por las tarifas ocultas y los plazos de pago inmanejables.
Hace varios años, la industria de MCA en California enfrentó una serie de demandas colectivas, algunas de las cuales se resolvieron.
Dado que la ley de California no limita las tasas de interés en la mayoría de los préstamos de $2500 o más otorgados por entidades autorizadas, muchas empresas de anticipos en efectivo para comerciantes han obtenido licencias bajo la Ley de Prestamistas Financieros de California (CFLL). Con una licencia de este tipo, incluso si los anticipos en efectivo para comerciantes se reclasifican como préstamos, no se consideran usureros según la ley estatal.
Capítulo 11 de bancarrota como solución para el alivio de la deuda de MCA
En California, el Capítulo 11 de bancarrota ofrece una herramienta poderosa para las empresas abrumadas por la deuda de MCA. Cuando las empresas se acogen al Capítulo 11, obtienen protección inmediata de los acreedores y pueden reorganizar sus deudas, lo que les permite seguir operando mientras trabajan para lograr la estabilidad financiera. Así es como funciona:
1. Liberación del flujo de efectivo: las MCA generalmente se consideran deudas garantizadas, lo que significa que tienen un derecho sobre la “garantía en efectivo” de la empresa (como las ventas futuras). Al presentar la solicitud de Capítulo 11, trabajamos con el Tribunal de Quiebras para liberar el flujo de efectivo de nuestros clientes, lo que les permite continuar operando el negocio.
Este paso es crucial para mantener la empresa a flote mientras se reorganiza la deuda.
2. Reestructuración de los reembolsos de MCA: a través de un plan de reorganización del Capítulo 11, las empresas pueden reestructurar los reembolsos de MCA, extendiéndolos durante un período de cinco años. Con la aprobación de al menos una clase de acreedores en problemas, el plan permite a las empresas pagar sus MCA en su totalidad a lo largo del tiempo.
Este acuerdo beneficia tanto a la empresa como al proveedor de MCA, ya que garantiza el reembolso y al mismo tiempo le da a la empresa el tiempo y el margen de maniobra necesarios para recuperarse.
Consideraciones de responsabilidad personal para propietarios de empresas en casos de alivio de deudas por anticipo en efectivo para comerciantes
En muchos casos, los proveedores de MCA requieren garantías personales, lo que hace que los propietarios de empresas sean personalmente responsables de las deudas de su empresa. Esto significa que incluso si la empresa se reorganiza, los activos personales del propietario aún podrían estar en riesgo. Sin embargo, al completar con éxito un plan del Capítulo 11 que pague por completo la deuda de MCA con el tiempo, los propietarios pueden proteger sus finanzas personales de una mayor responsabilidad.
Esto hace que el Capítulo 11 sea una herramienta esencial no solo para salvar la empresa, sino también para salvaguardar los activos del propietario. Póngase en contacto con un abogado de bancarrotas del Capítulo 11 o un abogado de anticipos en efectivo para comerciantes para que su empresa vuelva a encarrilarse.
Resumen
Los anticipos en efectivo para comerciantes, si bien son atractivos al principio, pueden crear una tensión financiera grave para las empresas de California. Los propietarios de pequeñas empresas que enfrentan una deuda de MCA deben buscar asesoramiento legal para explorar todas las opciones disponibles, incluida la reorganización bajo la bancarrota del Capítulo 11.
Con la ayuda de abogados experimentados, las empresas pueden recuperar el control de sus finanzas, reestructurar sus deudas y salir de los adelantos de efectivo y la bancarrota en una posición más sólida para tener éxito.
En SB Legal, tenemos una amplia experiencia en el manejo de bancarrotas del Capítulo 11 y estamos bien versados en el manejo de la condonación de deudas relacionada con MCA. Estamos aquí para ayudar a los clientes a navegar por las complejidades de este proceso, asegurando que su futuro financiero esté protegido.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo cancelar un anticipo en efectivo para comerciantes mediante una quiebra?
Sí, es posible cancelar un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) mediante una quiebra del Capítulo 11. Sin embargo, el proceso es complejo. Los MCA suelen estructurarse como ventas de cuentas por cobrar futuras, no como préstamos tradicionales, lo que puede afectar la forma en que se tratan en la quiebra. El Capítulo 11 puede ayudar a reorganizar las deudas y negociar los términos de pago, pero si el MCA se puede cancelar por completo depende de los términos específicos del acuerdo y de las sentencias judiciales.
¿La presentación de una quiebra del Capítulo 11 impedirá que un prestamista de anticipos en efectivo para comerciantes tome fondos de mi empresa?
La presentación de una quiebra del Capítulo 11 puede desencadenar una suspensión automática, que detiene temporalmente los esfuerzos de cobro de la mayoría de los acreedores, incluidos los prestamistas de MCA. Esta suspensión evita que los prestamistas de MCA debiten sus cuentas comerciales o confisquen activos, lo que le da tiempo para reorganizar sus deudas y negociar con los acreedores. Sin embargo, la suspensión no es permanente y los prestamistas pueden solicitar la aprobación del tribunal para continuar con los cobros si argumentan que sus intereses están en riesgo.
