¿Cómo me declaro en bancarrota? Si está considerando declararse en quiebra, una de las primeras preguntas que puede encontrar es cuáles son los requisitos para declararse en bancarrota y si está obligado a tomar la prueba de medios de quiebra. Esta prueba juega un papel central a la hora de determinar para qué tipo de bancarrota puede calificar, particularmente el Capítulo 7 o Capítulo 13.
Comprender quién debe realizar la prueba y cómo funciona puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
Puntos Clave
- La prueba de medios de la quiebra se utiliza principalmente para determinar si un declarante califica para el Capítulo 7 o debe declararse en quiebra según el Capítulo 13.
- No existe un límite de ingresos único para el Capítulo 7; el límite de ingresos para presentar el Capítulo 7 depende de las medianas estatales, el tamaño del hogar y los gastos permitidos.
- Si bien quienes presentan una solicitud bajo el Capítulo 13 aún completan una prueba de medios, esta afecta los términos de pago en lugar de la elegibilidad.
¿Qué es la prueba de medios de quiebra?
La prueba de medios para la quiebra es una evaluación financiera creada para prevenir el abuso del sistema de bancarrota. Su objetivo principal es determinar si quien solicita la quiebra cuenta con suficientes ingresos disponibles para pagar una parte de sus deudas.
De ser así, podría verse obligado a acogerse al Capítulo 13 en lugar del Capítulo 7.
La prueba compara el ingreso de su hogar con el ingreso medio de un hogar de tamaño similar en su estado y luego analiza ciertos gastos permitidos para determinar el ingreso disponible.
¿Quién está obligado a realizar la prueba de medios?
La mayoría de las personas que se declaran en quiebra personal debe tomar las siguientes medidas: cálculo de la prueba de medios, pero hay algunas excepciones importantes.
Generalmente debes realizar el examen si:
- Está presentando el Capítulo 7 de bancarrota
- Sus deudas son principalmente deudas de consumo (como tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales)
Es posible que no se le solicite realizar el examen si:
- Sus deudas están relacionadas principalmente con el negocio.
- Usted es un veterano discapacitado y sus deudas se incurrieron durante el servicio activo o la defensa de la patria.
- Está presentando su solicitud bajo el Capítulo 13 (la prueba se aplica de manera diferente, como se explica a continuación).
Capítulo 7 de la prueba de medios: ¿Cuáles son los requisitos para declararse en bancarrota?
Para aquellos que presentan el Capítulo 7, el análisis se realiza en dos pasos:
Paso 1: Comparación de ingresos
Sus ingresos mensuales actuales se comparan con la mediana de su estado. Si sus ingresos son inferiores a la mediana, generalmente califica para el Capítulo 7 sin necesidad de análisis adicionales.
Paso 2: Cálculo del ingreso disponible
Si sus ingresos superan la mediana, la prueba resta los gastos de manutención permitidos para determinar si tiene suficientes ingresos disponibles para pagar a sus acreedores. Si el resultado muestra una capacidad de pago limitada, aún podría calificar para el Capítulo 7.
Este proceso responde directamente a una pregunta común: ¿Cuál es el límite de ingresos para presentar el capítulo 7? La respuesta depende de su estado, el tamaño de su hogar y los gastos permitidos, más que de un número fijo.
Capítulo 13 Prueba de medios: un propósito diferente
La prueba de medios del Capítulo 13 no determina la elegibilidad para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, ya que cualquier persona con ingresos regulares puede hacerlo. En cambio, determina:
- Cuánto tiempo debe durar su plan de pago (tres años o cinco años)
- Cuánto ingreso disponible se debe pagar a los acreedores no garantizados
En los casos del Capítulo 13, la prueba de medios garantiza que los declarantes con mayores ingresos comprometan más ingresos para pagar deudas a lo largo del tiempo.
¿Cómo aplicar para bancarrota y cómo puede ayudar un abogado de bancarrota?
Un abogado de bancarrota puede desempeñar un papel fundamental para gestionar la prueba de recursos de la bancarrota y evitar errores costosos. El abogado ayuda a calcular con precisión los ingresos, identificar qué fuentes de dinero deben incluirse o excluirse y aplicar los estándares estatales de mediana correctos.
También se asegura de que todos los gastos permitidos se declaren correctamente, lo que puede afectar significativamente si un solicitante pasa la prueba de recursos para la bancarrota o si califica según el análisis de la prueba de recursos del Capítulo 7. Si los resultados sugieren que el Capítulo 7 no está disponible, un abogado puede explicar cómo funciona la prueba de recursos del Capítulo 13 y desarrollar una estrategia que se ajuste a los objetivos financieros del cliente, cumpliendo plenamente con la ley de bancarrota.
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Por qué es importante la prueba de medios entre los requisitos para declararse en bancarrota
La prueba de medios, a menudo, es el factor decisivo entre la liquidación y el reembolso. No aprobar el Capítulo 7 no significa que la bancarrota no sea viable; generalmente, significa que el Capítulo 13 podría ser la opción adecuada. Cada opción tiene diferentes implicaciones para los activos, el reembolso y el impacto crediticio.
Preguntas Frecuentes
¿La prueba de medios tiene en cuenta el ingreso bruto o el salario neto?
La prueba de medios utiliza una versión definida del “ingreso mensual actual”, que incluye la mayoría de las fuentes de ingresos antes de las deducciones, pero excluye ciertos beneficios como el Seguro Social.
¿Hasta qué punto la prueba de medios revisa los ingresos?
El cálculo generalmente toma en cuenta el ingreso promedio de los seis meses calendario completos anteriores a la presentación, no su ingreso al momento de la presentación.
do¿No superar la prueba de medios me impediría declararme en quiebra por completo?
No. No pasar la prueba de medios solo limita el acceso al Capítulo 7. Aún puede presentar el Capítulo 13 y reorganizar sus deudas a través de un plan de pago aprobado por el tribunal.