Mucha gente se pregunta: ¿Por qué la gente se declara en bancarrota? Lo cierto es que no hay una sola razón; hay muchas otras por las que las personas se encuentran en esta situación. La bancarrota es un proceso legal diseñado para aliviar la deuda cuando esta se vuelve abrumadora. Puede ofrecer a las personas un nuevo comienzo financiero, pero también tiene un impacto negativo en el historial crediticio, el informe crediticio e incluso en el acceso a una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito con garantía en el futuro.
Puntos Clave
- La bancarrota ofrece alivio de la deuda, pero tiene desventajas: si bien puede ofrecer un nuevo comienzo financiero, también tiene un impacto negativo en el historial crediticio y en las futuras oportunidades de préstamos.
- No todas las deudas pueden cancelarse: obligaciones como la manutención infantil, ciertos impuestos y la mayoría de los préstamos estudiantiles federales permanecen incluso después de la presentación.
- Existen alternativas antes de presentar la solicitud: asesoramiento crediticio, un plan de gestión de deudas y planificación financiera pueden ayudar a administrar el dinero y los gastos sin tener que recurrir al tribunal de quiebras.
Razones comunes por las que las personas se declaran en quiebra
¿Qué significa cuando alguien se declara en bancarrota? Declararse en bancarrota (o quiebra) significa que una persona o empresa se encuentra en una situación de insolvencia en la que legalmente es incapaz de pagar sus deudas pendientes.
Es un proceso legal (generalmente ante un tribunal federal) diseñado para ayudar a estas personas o entidades a obtener un nuevo comienzo financiero y generalmente ocurre cuando se dan algunas de estas razones:
- Facturas médicas
Una de las causas más comunes de declararse en bancarrota son las facturas médicas inesperadas. Incluso con seguro, los gastos pueden descontrolarse, poniendo en riesgo los bienes, ingresos y salarios del deudor. - Pérdida de empleo y reducción de ingresos
Cuando alguien pierde su trabajo o ya no tiene ingresos regulares, pagar préstamos, hipotecas y otras deudas se vuelve difícil. Una ejecución hipotecaria o embargo de salario puede seguir, haciendo de la declaración de quiebra una de las únicas formas de proteger los activos. - Préstamos estudiantiles y otras deudas
Si bien los préstamos federales para estudiantes son difíciles de cancelar, salvo en casos de dificultades excesivas, a menudo contribuyen a una situación financiera abrumadora. Combinados con las deudas de tarjetas de crédito, los gastos por lesiones personales y otras deudas, pueden llevar a las personas a declararse en bancarrota. - Lesiones personales o eventos inesperados de la vida
Una lesión personal grave, un divorcio o una emergencia familiar pueden generar gastos y pagos que excedan lo que alguien puede pagar. - Acumulación de deuda
En general, la mayoría de las deudas —como las deudas sin garantía, las reclamaciones de acreedores y los impuestos impagos— puede acumularse con el tiempo. Un plan de pago o de gestión de deudas puede ser útil, pero si estos no funcionan, la bancarrota se convierte en el último recurso.
El proceso de quiebra
El proceso de quiebra es supervisado por los Tribunales de los Estados Unidos, de conformidad con el código y las leyes de quiebra. Antes de declararse en quiebra, los deudores deben completar la asesoría crediticia requerida con un asesor de crédito. El proceso también incluye el pago de formularios oficiales y una tarifa administrativa.
Dependiendo de la situación y la ley estatal, los deudores pueden presentar una demanda bajo:
- Capítulo 7: Permite la rápida liquidación de muchas deudas, aunque no todas cumplen los requisitos. Ciertos bienes exentos pueden conservarse, mientras que otros activos pueden venderse.
- Capítulo 13 – Implica un plan de pago o plan de reembolso que permite a los deudores con ingresos reembolsar a los acreedores a lo largo del tiempo.
En ambos casos, la presentación proporciona un alivio temporal, pero no elimina la manutención de los hijos ni ciertos impuestos.
Después de declararse en quiebra
Si bien la bancarrota ofrece un borrón y cuenta nueva, también afecta el crédito, el historial crediticio y la posibilidad futura de calificar para préstamos u otras deudas. Algunos deudores pueden firmar un acuerdo de reafirmación para conservar propiedades como autos o casas. Otros pueden reconstruir gradualmente su situación financiera mediante la planificación financiera y el uso de una tarjeta de crédito con garantía.
¿Por qué la gente se declara en bancarrota? La bancarrota no es la única opción
Antes de considerar la bancarrota, las personas pueden explorar la asesoría crediticia, un plan de gestión de deudas o la planificación financiera para administrar mejor su dinero, gastos y pagos. Sin embargo, para muchos, la bancarrota sigue siendo la única manera de resolver deudas inmanejables y avanzar con alivio y un nuevo comienzo.
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Preguntas Más Comunes Sobre la Quiebra
¿Cuánto tiempo permanece una quiebra en mi informe de crédito?
El Capítulo 7 de bancarrota generalmente permanece en su informe crediticio durante 10 años. Por otro lado, un Capítulo 13 usualmente dura 7 años. Durante ese tiempo, puede ser más difícil obtener préstamos o créditos.
¿Qué pasa con mi propiedad si me declaro en quiebra?
Según el código de bancarrota, algunos activos se consideran bienes exentos, lo que significa que puede conservarlos, mientras que los activos no exentos pueden venderse para pagar a los acreedores. Lo que se considera exento depende de la ley estatal.
¿Necesito un abogado para declararme en quiebra?
Si bien es posible presentar la solicitud por su cuenta utilizando formularios oficiales, muchas personas optan por trabajar con un abogado o asesor de crédito para navegar el proceso de bancarrota, comprender las opciones de planes de pago y garantizar el cumplimiento de las leyes de bancarrota.
¿Qué tan común es la bancarrota?
La frecuencia de la bancarrota es muy variable y depende de varios factores, principalmente el país, la situación económica global y si hablamos de personas (“bancarrota personal o del consumidor”) o de empresas (“bancarrota corporativa”).