Declararse en quiebra es una decisión financiera importante que puede aliviar una deuda abrumadora, pero no es un paso que deba tomarse a la ligera. Comprender cuándo declararse en quiebra es la opción correcta y si califica es esencial para tomar una decisión informada sobre su futuro financiero.
Para responder a su pregunta “¿Debería declararme en quiebra?”, debemos profundizar en los detalles que rodean esta importante decisión que cambia la vida.
Conclusiones Clave
- La quiebra es el último recurso, pero puede proporcionar alivio financiero – Solo debe considerarse cuando la deuda es abrumadora, los esfuerzos de cobro son persistentes y las soluciones alternativas han fracasado.
- Calificar para la quiebra depende de los ingresos y el tipo de deuda – El Capítulo 7 requiere pasar una prueba de recursos, mientras el Capítulo 13 está disponible para aquellos con ingresos estables que puedan comprometerse con un plan de pago.
- El momento de su declaración de quiebra es importante – Factores como la pérdida de empleo, demandas y riesgos de ejecución hipotecaria deberían influir en el momento de presentar la solicitud, ya que esperar demasiado podría empeorar las consecuencias financieras.
¿Cuándo debo declararme en quiebra?
No existe una respuesta única sobre cuándo debe declararse en quiebra. Sin embargo, algunas señales comunes indican que podría ser el momento adecuado para considerarlo:
- Deuda abrumadora: Si su deuda se ha vuelto inmanejable y no puede realizar ni siquiera los pagos mínimos, la quiebra puede ser una solución viable.
- Llamadas de cobro constantes: Las llamadas frecuentes de acreedores y agencias de cobranza indican que sus obligaciones financieras están vencidas y posiblemente impagables.
- Demandas o Embargos salariales: Si los acreedores lo han demandado o están embargando su salario, declararse en quiebra puede brindarle un alivio inmediato a través de un estancia automática.
- Riesgo de perder activos esenciales: Si corre el riesgo de perder su casa, automóvil u otros activos esenciales debido a deudas, la quiebra puede ayudar a proteger algunas de estas posesiones.
- Uso del crédito para pagar las necesidades: Depender de tarjetas de crédito o préstamos personales para cubrir los gastos diarios es una señal de alerta de que sus finanzas están en serios problemas.
¿Cuánto debe endeudar para presentar el Capítulo 7?
A diferencia del Capítulo 13 de bancarrotas, que requiere un plan de pago estructurado, el Capítulo 7 de bancarrotas está diseñado para aquellos con pocos o ningún ingreso disponible. No existe un requisito de deuda mínima para solicitar el Capítulo 7, pero la mayoría de las personas que lo hace tienen importantes deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.
Por lo general, si su deuda total es superior a la mitad de sus ingresos anuales y tardaría más de cinco años en pagarse, la quiebra podría ser una solución razonable.
Recuerde que entre los tipos de bancarrota en Estados Unidos se encuentran el Capítulo 7 y Capítulo 13 que no funcionan de igual manera y para decidirse por la mejor opción para usted, idealmente consulte con un abogado de bancarrota.
¿Qué lo califica para declararse en quiebra?
Su elegibilidad para declararse en quiebra depende de varios factores, incluidos sus ingresos, tipo de deuda y situación financiera. Para la bancarrota del Capítulo 7, debe aprobar la prueba de medios, que compara sus ingresos con el ingreso medio en su estado.
Si sus ingresos están por debajo del umbral, probablemente califique para el Capítulo 7. Si no pasa la prueba de recursos, aún puede ser elegible para el Capítulo 13 de bancarrota, que implica un plan de pago estructurado de tres a cinco años.
Cuándo declararme en bancarrota
¿Qué pasa si te declaras en bancarrota? El momento de su declaración de quiebra puede afectar el resultado y la eficacia del proceso. Es posible que desee considerar presentar la solicitud si:
- Sus deudas están afectando significativamente su salud física y mental.
- Ha agotado todas las demás opciones de alivio de la deuda, como el asesoramiento crediticio o la liquidación de deudas.
- Anticipa una pérdida de empleo o una caída significativa de sus ingresos que hará imposible el reembolso.
- Un acreedor ha presentado una demanda o usted se enfrenta a una recuperación o ejecución hipotecaria.
Alternativas a la quiebra
Antes de declararse en quiebra, explore opciones alternativas como:
- Consolidación de deuda: Combinar múltiples deudas en un solo pago con una tasa de interés más baja.
- Negociación con acreedores: Algunos acreedores pueden estar dispuestos a reducir sus tasas de interés o perdonar una parte de la deuda.
- Asesoramiento crediticio: Trabajar con un asesor de crédito puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de pago que se ajuste a su presupuesto.
Contacte a SB Legal si está pensando en declararse en quiebra en San Diego o Los Ángeles. Estamos listos para guiarlo a través de este proceso y encontrar juntos la mejor solución y plan de acción como abogados para quiebras.
Consideraciones Finales
La quiebra puede ser una herramienta poderosa para el alivio financiero, pero también tiene consecuencias a largo plazo, incluido el daño a su puntaje crediticio y la posible pérdida de activos. Consultar con un abogado especializado en quiebras puede ayudarle a determinar si la presentación es la opción correcta para su situación.
Si sus deudas se han vuelto insuperables y las soluciones alternativas han fracasado, la quiebra puede ser el mejor camino hacia un nuevo comienzo financiero.
Preguntas Frecuentes
¿Declararme en quiebra borrará todas mis deudas?
No, ciertas deudas, como préstamos estudiantiles, manutención infantil, pensión alimenticia y algunas obligaciones tributarias, generalmente no se cancelan en caso de quiebra. Es posible que aún sea responsable de pagarlos después de la presentación.
¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en mi informe crediticio?
La bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe crediticio hasta por 10 años, mientras que el Capítulo 13 permanece hasta por 7 años. Sin embargo, puede comenzar a reconstruir su crédito inmediatamente después de presentar la solicitud realizando pagos puntuales y utilizando el crédito de manera responsable.
¿Puedo conservar mi casa y mi automóvil si me declaro en quiebra?
Depende de su situación financiera y del tipo de quiebra que presente. En el Capítulo 7, se pueden liquidar algunos activos, pero las exenciones podrían permitirle conservar su casa y su automóvil si está al día con sus pagos. En el Capítulo 13, puede conservar estos activos mientras reorganiza su deuda según un plan de pago.
