Un adelanto de efectivo MCA es un tipo de préstamo que una empresa de anticipos de efectivo para comerciantes ofrece a una compañía a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras. Pero, ¿qué sucede si no puede realizar los pagos a tiempo? ¿Puede una empresa de anticipos de efectivo congelar legalmente su cuenta bancaria?
¿Me pueden congelar mi cuenta bancaria? Analicemos este asunto con más detalle.
Puntos Clave
- Por lo general, una empresa de anticipos de efectivo para comerciantes no puede congelar una cuenta bancaria simplemente porque usted no realizó un pago. Por lo general, un bloqueo requiere autorización legal, como una sentencia judicial, una orden de restricción, un embargo bancario u otro mecanismo ejecutable.
- Las confesiones de sentencia pueden generar riesgos graves, pero su aplicabilidad depende de la legislación estatal. En California, por ejemplo, las sentencias por confesión generalmente no son ejecutables según la ley del estado, por lo que es importante revisar el acuerdo MCA y las regulaciones estatales aplicables.
- Actúe con rapidez si un prestamista de MCA amenaza con congelar su cuenta o ya ha restringido sus fondos. Un abogado puede impugnar un bloqueo ilegal, negociar ajustes de pago o conciliación, y determinar si optar por una reestructuración o si la bancarrota es más apropiada.
Si usted obtuvo un préstamo MCA o está pensando en solicitar uno, es posible que se pregunte si esta compañía puede congelar legalmente su cuenta bancaria en caso de atraso en los pagos. La respuesta corta es “sí”, pero bajo ciertas condiciones legales.
Una empresa de anticipos de efectivo para comerciantes (MCA) generalmente obtiene dinero de retiros diarios o semanales directamente de su cuenta bancaria o ingresos de tarjeta de crédito. Sin embargo, no se puede congelar una cuenta bancaria unilateralmente solo porque no haya realizado un pago. No obstante, la situación podría cambiar si obtienen autorización o una orden judicial.
¿Cómo pueden los financiadores de MCA congelar o restringir las cuentas bancarias?
Existen principalmente dos maneras en que las empresas de anticipos de efectivo para comerciantes pueden congelar o restringir las cuentas bancarias de una empresa:
- Mediante una demanda judicial: Si su empresa incumple con sus pagos de MCA, la compañía de MCA puede demandarla por incumplimiento de contrato. Si gana el juicio, puede obtener una orden judicial que le permita embargar su cuenta bancaria. Esto, en consecuencia, congelará sus fondos.
- Confesión de juicio: También conocida como COJ por sus iniciales en inglés (Confessions of Judgment), es una cláusula que se incluye con frecuencia en los contratos y que renuncia a su derecho a un juicio, lo que permite al prestamista de MCA obtener una sentencia judicial de inmediato y congelar sus cuentas sin previo aviso.
¿Está permitida la confesión de juicio (COJ) en California?
Aunque el COJ está permitido en muchos estados, en otros, como Nueva York y California, está estrictamente prohibido. A partir del 1 de enero de 2023 California actualizó el Artículo 1132 del Código de Procedimiento Civil (CPC) donde hace explícitamente inaplicables los juicios por confesión y por ende, inadmisibles en cualquier Tribunal Superior de California.
Los prestamistas de MCA pueden enviar una orden de restricción a su banco
Otra forma en que una empresa de anticipos de efectivo para comerciantes (MCA) puede congelar o restringir su cuenta es mediante la notificación de un gravamen UCC o una orden de restricción a terceros, entre los que se incluyen su banco o procesador de pagos.
De acuerdo con la Facultad de Derecho de Cornell, “la Declaración de Financiamiento UCC (generalmente denominada Formulario UCC-1) es un formulario que los acreedores presentan ante los estados en los que tienen un derecho de garantía sobre los bienes muebles de un deudor. Esta declaración financiera cumple una función similar a la del registro de una escritura de propiedad inmobiliaria.”
Esto es posible gracias a la presentación de una declaración de financiación UCC-1 que otorga a los prestamistas de MCA un derecho de garantía sobre sus cuentas por cobrar.
Los prestamistas pueden alegar incumplimiento
Si usted decide bloquear unilateralmente las transferencias ACH de las empresas MCA sin haber discutido previamente un plan de ajuste, el prestamista puede alegar impago e iniciar tácticas de ejecución rápidas.
¿Qué puede hacer si se enfrenta a una situación de congelación?
En primer lugar, contacte con un abogado con experiencia en alivio de deudas MCA. Pueden presentar mociones de emergencia para anular bloqueos ilegales, impugnar certificados de crédito inválidos, anular restricciones ilegales y ayudarle a encontrar la manera de salir de un préstamo o deuda financiera de MCA.
También es importante que revise los términos de su contrato MCA. Si los ingresos de su negocio han disminuido, podría tener derecho a una conciliación de pagos sin incurrir en mora. Es recomendable hacerlo antes de que se bloquee su transferencia ACH y, además, ayuda a prevenir el bloqueo de su cuenta bancaria.
¿Cuándo conviene considerar la posibilidad de declararse en bancarrota en medio de una deuda por MCA?
Si conviene o no declararse en bancarrota depende del tipo de deuda que tenga, de sus ingresos y de si su dificultad financiera es temporal o permanente. En cualquier caso,un abogado de bancarrota puede ayudarle a decidir si este es el camino más apropiado a seguir.
Debido a que la bancarrota es una decisión legal importante con impactos a largo plazo en su crédito, generalmente se considera un último recurso—pero también puede proporcionar un alivio legal inmediato (una “suspensión automática”) que detiene embargos de salario, demandas judiciales y tácticas de cobro agresivas como el bloqueo de cuentas bancarias por parte de MCA.
Indicadores clave a considerar en caso de quiebra
Los siguientes indicadores pueden darle una mejor idea de si necesita declararse en bancarrota o no:
- Carga de deuda inmanejable: Si sus deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, garantías comerciales) superan sus ingresos anuales y no puede pagarlas en un plazo de 3 a 5 años, puede considerar la posibilidad de declararse en bancarrota.
- Acciones legales agresivas:Hable con un abogado sobre la bancarrota si los acreditadores le han demandado, han obtenido sentencias judiciales en su contra, han amenazado con embargar su salario o han congelado sus cuentas bancarias.
- Depender del endeudamiento para cubrir necesidades básicas: ¿Utiliza tarjetas de crédito o solicita préstamos de alto costo (como anticipos de efectivo para comerciantes o préstamos rápidos) solo para cubrir gastos básicos como el alquiler o los servicios públicos? Quizás deba considerar la bancarrota.
- No existe un camino claro hacia la solvencia: Si su flujo de caja, ya sea empresarial o personal, es negativo, y la reestructuración o la negociación directa con los acreedores han fracasado o no son viables, la quiebra puede ser la mejor solución posible.
Habla con SB Legal si tiene problemas con deudas de anticipos de efectivo para comerciantes y no está seguro de si la bancarrota es la solución. Nuestra abogada especializada en anticipos de efectivo para comerciantes le ofrece una consulta inicial gratuita. ¡Contáctanos hoy¡
Resumen
Los administradores de una empresa de anticipos de efectivo para comerciantes te pueden congelar tu cuenta bancaria o restringirla en determinadas circunstancias legales, pero generalmente no puede hacerlo simplemente porque la empresa haya incumplido un pago del anticipo. Sin embargo, según las circunstancias, la ejecución puede implicar una demanda y una sentencia judicial, una orden de restricción, un gravamen del Código Comercial Uniforme (UCC) u otros recursos contractuales y legales.
Los dueños de negocios que enfrentan deudas por el uso de tarjetas de crédito comercial (MCA) deben revisar cuidadosamente sus acuerdos y buscar asesoría legal antes de bloquear los pagos ACH o tomar otras medidas unilaterales. La intervención temprana puede ayudar a prevenir tácticas de cobro agresivas y brindar opciones como la conciliación, la reestructuración, la negociación o, cuando sea apropiado, la protección por bancarrota.
Preguntas frecuentes sobre los MCA y quién puede congelar una cuenta bancaria
¿Puede una empresa de anticipos de efectivo para comerciantes (MCA) retirar dinero directamente de la cuenta bancaria de mi empresa?
Un acuerdo MCA puede autorizar al financiador a realizar retiros ACH recurrentes de su cuenta bancaria comercial. Sin embargo, la capacidad del prestamista para retirar fondos adicionales o restringir su cuenta tras un incumplimiento depende del contrato, la legislación aplicable y si el prestamista ha obtenido autorización legal adicional.
¿Qué debo hacer si una empresa de MCA ya ha congelado mi cuenta bancaria?
Comuníquese con un abogado lo antes posible y proporciónele su contrato de MCA, extractos bancarios, notificaciones del prestamista y cualquier documento judicial que haya recibido. Según las circunstancias, un abogado podría impugnar el bloqueo o solicitar medidas cautelares de emergencia, además de ayudarle a resolver la deuda subyacente del MCA.
¿Puede la bancarrota detener el bloqueo bancario impuesto por la Ley de Control de Dinero (MCA)?
La declaración de bancarrota puede proporcionar una suspensión automática, lo que puede paralizar ciertas acciones de cobro, demandas y procedimientos de ejecución. Sin embargo, si puede detener o revertir un bloqueo bancario específico depende de las circunstancias y la naturaleza de la deuda MCA. Un abogado especializado en bancarrota puede evaluar si la bancarrota es una opción apropiada.