En tiempos de dificultades financieras, es común que los dueños de una propiedad hipotecada se enfrenten a desafíos significativos para mantener sus pagos al día y ocurra una ejecución hipotecaria. Este fue el caso de un propietario que, debido a ingresos limitados, se vio en una situación complicada cuando sus inquilinos dejaron de cumplir con los pagos del alquiler.
La falta de ingresos regulares amenazaba con llevar a la propiedad de inversión a una ejecución hipotecaria.
Estrategia de Acción antes la Ejecución Hipotecaria
Afortunadamente, con la intervención adecuada y una estrategia legal eficaz, el deudor pudo salvar su propiedad de la ejecución hipotecaria. Se logró negociar una reestructuración del préstamo con garantía sobre la casa de inversión, todo sin necesidad de desembolsar dinero por adelantado.
Gracias a esta negociación, se estableció un nuevo plan de pagos de hipoteca basado en una tasa de interés reducida al 4,75%, lo que permitió al propietario mantener la propiedad y evitar la pérdida de su inversión.
Esta situación es un claro ejemplo de cómo, con la orientación correcta y un enfoque estratégico, es posible superar desafíos financieros aparentemente insuperables.
¿Que pasa si no pagas la hipoteca?
Si no paga la hipoteca en Estados Unidos, las consecuencias pueden ser serias y progresivas. ¿Qué es lo que sucede generalmente en estos casos? Aquí lo explicamos:
- Pago atrasado: Cuando no paga la hipoteca en la fecha prevista, inicialmente su prestamista le cobrará cargos por mora (late fees). Estos cargos se añaden al saldo que debe..
- Avisos y notificaciones: Después de 30 días de atraso, el prestamista informará a las agencias de crédito, lo cual afectará su puntaje crediticio. Recibirá cartas o llamadas de su prestamista advirtiéndole sobre la deuda pendiente.
- Incumplimiento: Si continúa sin pagar, normalmente después de 90 días de atraso, el prestamista puede declarar que está en “incumplimiento” (default). Esto es un paso importante hacia la ejecución hipotecaria.
- Proceso de ejecución hipotecaria (foreclosure): Si no logra ponerse al día con los pagos, el prestamista iniciará un proceso de ejecución hipotecaria para recuperar la propiedad. Dependiendo del estado donde viva, este proceso puede ser judicial o no judicial, pero en ambos casos el resultado puede ser que pierda su hogar.
- Venta de la propiedad: La propiedad se puede vender en una subasta pública o el prestamista puede adquirirla para luego venderla en el mercado. Si el valor de la venta no cubre la deuda pendiente, en algunos estados, podría seguir debiendo el saldo restante (conocido como “deficiencia”).
- Impacto a largo plazo: Una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe crediticio por hasta 7 años, lo que dificultará obtener créditos en el futuro y puede afectar su capacidad para alquilar una vivienda.
Si se enfrenta a dificultades para pagar la hipoteca, es importante que se comuniques con su prestamista lo antes posible. Podrían ofrecerle opciones como la modificación del préstamo, planes de pago diferidos, o incluso la posibilidad de vender la propiedad en una “venta corta” (short sale) para evitar la ejecución hipotecaria.
No puedo pagar la hipoteca, ¿qué debo hacer?
Si se encuentra en una situación similar, comuníquese con S&B Legal hoy mismo. Ofrecemos consultas gratuitas para evaluar su caso y brindarle la asistencia que necesita para proteger sus bienes y mantener su estabilidad financiera.
